Fiscalité PEA, compte-titres (CTO), assurance-vie
Ma réponse
Après 8 ans de détention, le PEA vous laisse le plus : 8 140 € sur de gain retiré. C'est 265 € de plus que l'assurance-vie et 1 280 € de plus que le compte-titres, pour .
Durée de détention
ans5 ans : le PEA ne paie plus d'impôt sur le revenu. 8 ans : l'abattement de l'assurance-vie commence.
Ce qui reste après impôt : PEA 8 140 €, assurance-vie 7 875 €, compte-titres 6 860 €. Le PEA est en tête.
| Montant | PEA | Assurance-vie | Compte-titres |
|---|---|---|---|
| Impôt sur le revenu | 0 € | 405 € | 1 280 € |
| Prélèvements sociaux | 1 860 € | 1 720 € | 1 860 € |
| Impôt total | 1 860 € | 2 125 € | 3 140 € |
| Ce qui vous reste | 8 140 € | 7 875 € | 6 860 € |
| Part du gain en impôt (taux effectif) | 18,6 % | 21,3 % | 31,4 % |
Dans une autre situation
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Questions fréquentes
Quelle est la fiscalité du PEA ?
Avant 5 ans, un retrait ferme le plan, et les gains paient le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 31,4 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Après 5 ans, les gains ne paient plus d’impôt sur le revenu : restent les prélèvements sociaux, passés de 17,2 % à 18,6 % le 1er janvier 2026. Les versements sont plafonnés à 150 000 €.
Quelle est la fiscalité de l’assurance-vie ?
Avant 8 ans, les gains retirés paient le prélèvement forfaitaire de 30 %. Après 8 ans, un abattement de 4 600 € par an (9 200 € pour un couple) s’applique aux gains, puis un taux réduit de 7,5 % et 17,2 % de prélèvements sociaux, pour des versements sous 150 000 €. La hausse des prélèvements sociaux de janvier 2026 ne l’a pas touchée : sa CSG reste à 9,2 %, soit 17,2 % en tout. Elle offre aussi des avantages à la succession.
Qu’est-ce que le PFU (flat tax) sur le CTO ?
Sur un compte-titres ordinaire (CTO), les plus-values et les dividendes paient le prélèvement forfaitaire unique (PFU, ou « flat tax ») de 31,4 % en 2026 : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Vous pouvez choisir à la place le barème de l’impôt sur le revenu, intéressant si votre tranche d’imposition est sous 12,8 % ; ce choix vaut pour tous vos revenus de placement de l’année. Le compte-titres n’a ni plafond ni contrainte de support.
PEA ou assurance-vie : que choisir en premier ?
Les deux compteurs, 5 ans pour le PEA et 8 ans pour l’assurance-vie, partent dès l’ouverture, même avec un petit versement : ouvrir les deux tôt permet de « prendre date ». Pour placer en actions, le PEA reste en général le plus léger après 5 ans : 18,6 % de prélèvements sociaux, sans impôt sur le revenu. L’assurance-vie complète avec les fonds en euros, les ETF que le PEA n’accepte pas et la transmission. Depuis 2026, ses prélèvements sociaux à 17,2 % la rapprochent du PEA.
Ces calculs incluent-ils mes impôts personnels ?
Non. Ce comparateur applique le prélèvement forfaitaire et suppose des versements d’assurance-vie sous 150 000 €. Votre situation réelle (tranche d’imposition, choix du barème, part de CSG déductible) peut changer le résultat. Dans Fynix, Mes impôts fait ce calcul sur vos placements, avec votre situation fiscale.