Simulateur FIREQuand atteindrez-vous l'indépendance financière ?
Calculez votre nombre FIRE et estimez dans combien d'années vous pouvez l'atteindre.
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Progression vers votre indépendance
Simulation à titre indicatif · rendements non garantis. Résultats en euros d'aujourd'hui (épargne supposée indexée sur l'inflation), hors fiscalité.
Le mouvement FIRE : rendre le travail optionnel
FIRE — Financial Independence, Retire Early — désigne une stratégie simple en apparence : dépenser nettement moins que ce que l'on gagne, investir la différence sur des supports productifs, et laisser les intérêts composés construire un capital dont les revenus couvrent durablement vos dépenses. À ce stade, travailler devient un choix, plus une nécessité.
Le « nombre FIRE » est la traduction chiffrée de cet objectif : dépenses annuelles ÷ taux de retrait soutenable. Avec la règle des 4 %, c'est 25 fois vos dépenses annuelles. Ce simulateur calcule votre nombre et le temps nécessaire pour l'atteindre avec votre épargne actuelle.
Le taux d'épargne, variable maîtresse
Contre-intuitif mais fondamental : le délai pour atteindre le FIRE dépend bien plus de votre taux d'épargne que de votre revenu. Augmenter son taux d'épargne agit sur les deux côtés de l'équation : plus de capital investi chaque mois, et des dépenses plus faibles à couvrir — donc une cible plus basse.
| Taux d'épargne | Années de travail avant FIRE (≈ 7 %/an) |
|---|---|
| 10 % | ≈ 50 ans |
| 25 % | ≈ 32 ans |
| 50 % | ≈ 17 ans |
| 65 % | ≈ 10 ans |
Ordres de grandeur théoriques (épargne investie à ~7 % de rendement annuel moyen, en partant de zéro). Votre situation réelle dépend du capital de départ et de la stabilité de vos dépenses.
Les variantes : à chacun son FIRE
- Lean FIRE — train de vie frugal, cible basse. Atteignable plus vite, mais peu de marge de sécurité.
- Fat FIRE — confort élevé maintenu, cible haute (souvent > 1 M€).
- Coast FIRE — assez investi tôt pour que les intérêts composés fassent seuls le travail jusqu'à la retraite. On ne vit pas de son capital, mais on n'a plus besoin d'épargner.
- Barista FIRE — un travail à temps partiel choisi couvre une partie des dépenses, le capital couvre le reste.
FIRE à la française
Le contexte français change le calcul par rapport aux références américaines, plutôt en bien : le PEA exonère d'impôt sur le revenu après 5 ans (restent 18,6 % de prélèvements sociaux depuis 2026), l'assurance-vie offre des abattements annuels après 8 ans, la santé n'est pas liée à l'employeur, et la retraite par répartition apportera un complément à l'âge légal — votre capital n'a donc pas besoin de durer éternellement, seulement de faire le pont. En contrepartie, prudence sur le taux de retrait avant fiscalité : beaucoup de Français FIRE retiennent 3 à 3,5 % nets.
Questions fréquentes
Que signifie FIRE ?
FIRE est l'acronyme de Financial Independence, Retire Early (indépendance financière, retraite anticipée). Le principe : épargner et investir une part importante de ses revenus pour constituer un capital dont les revenus couvrent ses dépenses, et rendre le travail optionnel bien avant l'âge légal de la retraite.
Comment calculer son nombre FIRE ?
Le nombre FIRE = dépenses annuelles ÷ taux de retrait. Avec la règle des 4 %, cela revient à 25 fois ses dépenses annuelles. Exemple : 2 000 € de dépenses mensuelles (24 000 €/an) → 600 000 € de capital investi. Avec un taux plus prudent de 3,5 %, la cible monte à environ 686 000 €.
Quelles sont les variantes du FIRE ?
Lean FIRE : indépendance avec un train de vie frugal (cible plus basse). Fat FIRE : train de vie confortable (cible plus haute). Coast FIRE : avoir assez investi tôt pour que les intérêts composés atteignent seuls la cible à l'âge de la retraite, sans plus épargner. Barista FIRE : couvrir une partie des dépenses avec un travail à temps partiel choisi.
Quel taux d'épargne faut-il pour atteindre le FIRE ?
C'est le taux d'épargne qui détermine principalement le délai, pas le revenu absolu. Ordres de grandeur classiques (épargne investie à ~7 %/an) : 10 % d'épargne ≈ 50 ans de travail, 25 % ≈ 32 ans, 50 % ≈ 17 ans, 65 % ≈ 10 ans. Doubler son taux d'épargne agit deux fois : plus de capital investi et moins de dépenses à couvrir.
Le FIRE est-il réaliste en France ?
Oui, avec des spécificités : les enveloppes fiscales françaises (PEA, assurance-vie) réduisent fortement l'imposition des retraits, la sécurité sociale ne dépend pas de l'employeur, et la retraite par répartition fournira un complément à l'âge légal. Beaucoup de Français FIRE visent plutôt une semi-indépendance (temps partiel choisi, année sabbatique) qu'un arrêt total.