Indépendance financière, tout comprendre
Tout ce qu'il faut savoir pour piloter votre patrimoine et viser le FIRE en France.
Votre relevé de portefeuille, ligne par ligne
Espèces, évaluation des titres, PRU, plus-value latente : le relevé de votre courtier emploie huit mots que personne ne vous a définis. Décodage champ par champ.
Votre ETF réinvestit les dividendes. Pourquoi ne bat-il pas l'indice ?
Un ETF capitalisant encaisse et réinvestit chaque dividende. Sa courbe devrait s'écarter de l'indice vers le haut. Elle colle — et la raison est dans le graphique.
Comment un ETF suit le S&P 500 quand Wall Street dort
Paris ferme à 17 h 30, le S&P 500 bouge jusqu'à 22 h. De quoi anticiper l'ouverture du lendemain ? Non, et le mécanisme qui l'en empêche est instructif.
Pourquoi une action a-t-elle de la valeur ?
Une maison abrite, une obligation paie un coupon. Une action ne fait ni l'un ni l'autre. D'où vient sa valeur, par où l'argent revient, et pourquoi l'or échoue au même test.
Niveaux de richesse : dans quelle tranche êtes-vous ?
Les huit paliers de patrimoine des ménages français, chiffres INSEE 2024 à l'appui, et la rente mensuelle que chaque palier produit réellement.
Comment répartir ses investissements : la méthode en 3 questions
Actions, obligations, immobilier, cash : la répartition pèse plus lourd que le choix des lignes. Trois questions pour fixer la vôtre, trois profils chiffrés.
Un investissement à crédit peut-il s'autofinancer ?
SCPI, locatif nu, LMNP : le calcul du seuil d'autofinancement. Pourquoi le taux du crédit ne change presque rien, et pourquoi l'amortissement change tout.
SCPI à crédit : ça vaut le coup ?
Emprunter pour acheter des SCPI : le calcul complet sur 20 ans, l'effort mensuel réel, et ce que les mêmes mensualités auraient rapporté en ETF sur un PEA.
Acheter son premier ETF : le mode d'emploi
L'ETF est choisi, reste à passer l'ordre. ISIN, type d'ordre, quantité, horaire, frais : les quinze minutes qui séparent la décision de l'exécution.
Comment choisir un ETF en 6 critères
3 000 ETF cotés en Europe, un seul à acheter. La méthode pour éliminer les 2 990 autres : indice, enveloppe, frais, encours, réplication, capitalisant.
PEA, assurance-vie ou CTO : quelle enveloppe ?
Plafonds, fiscalité 2026 et cas d'usage des trois grandes enveloppes, avec un exemple chiffré sur 30 000 € d'ETF pour comparer le rendement net.
Combien pour être libre financièrement ?
La règle des 4 %, le nombre FIRE et son adaptation à la fiscalité française, avec un exemple chiffré.
Ce que vous trouverez ici
Ce blog traite de l'indépendance financière vue de France : pas de recettes traduites de l'américain, mais des règles applicables avec un PEA, une assurance-vie et un compte-titres, et la fiscalité qui va avec. Chaque article part d'une question concrète — combien faut-il pour vivre de son capital, quelle enveloppe pour quel objectif, comment trier trois mille ETF — et la traite jusqu'au chiffre, exemples détaillés et sources officielles à l'appui.
Les articles sont regroupés en cinq thèmes : FIRE pour la mécanique de l'indépendance financière, Fiscalité pour les enveloppes et l'impôt, SCPI & immo pour la pierre papier, Allocation pour la répartition du patrimoine, et Débuter pour les premiers pas. Aucun article ne constitue un conseil en investissement : ils donnent la méthode et les ordres de grandeur, vos chiffres restent les vôtres.
Les calculateurs qui vont avec
Chaque notion abordée dans les articles a son outil, gratuit et sans inscription, pour la rejouer avec vos propres montants :
- Calculez vos intérêts composés — Projetez la croissance de votre épargne année par année.
- Calculez votre nombre FIRE — Entrez vos dépenses, obtenez votre objectif et la date estimée.
- Simulez votre rente — Estimez la rente mensuelle que génère votre capital.
- Simulez votre SCPI à crédit — Obtenez l'effort d'épargne mensuel réel de votre montage, année par année.
- Construisez votre allocation — Répartissez votre patrimoine et estimez son rendement moyen.
- Comparez la fiscalité des enveloppes — PEA, CTO ou assurance-vie : voyez l'impôt sur vos plus-values.