Allocation de portefeuille : quel rendement attendre ?
Ma réponse
Réparti ainsi, votre argent pourrait rapporter environ 5,5 % par an, avant inflation et impôt.
Ma répartition
- Livrets (Livret A, LDDS…)rendement supposé : 2,5 %
- Fonds en euros (assurance-vie)rendement supposé : 3 %
- Immobilier, SCPIrendement supposé : 5 %
- Actions, ETFrendement supposé : 7 %
- Crypto, placements risquésrendement supposé : 10 %
Trois répartitions types
Applique ce réglage à la simulation.
Ma répartition, sur ce que je possède
Dans Fynix, Ma répartition compare votre répartition d'aujourd'hui à celle que vous visez, et dit où placer votre prochain versement.
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Questions fréquentes
Qu’est-ce qu’une allocation de portefeuille ?
C’est la répartition de votre patrimoine entre familles de placements, que l’on appelle classes d’actifs : épargne sûre (livrets), fonds en euros, immobilier (SCPI), actions (ETF), crypto… Cette répartition fixe l’essentiel du rendement et du risque de votre patrimoine, bien plus que le choix de chaque titre.
Quelle allocation selon mon profil de risque ?
Repères courants : profil prudent, environ 60 % en placements sûrs (livrets, fonds en euros) et 40 % en placements qui varient plus (immobilier, actions) ; profil équilibré, environ 35 % et 65 % ; profil dynamique, environ 15 % et 85 %. Plus votre horizon est long et mieux vous supportez les baisses, plus la seconde part peut monter.
Qu’est-ce que la règle d’or de la diversification ?
Ne pas dépendre d’une seule famille de placements, d’une seule région du monde ni d’un seul support. Un portefeuille diversifié amortit les chocs : quand les actions baissent, les fonds en euros et les livrets tiennent. On dit souvent que la diversification est le seul « repas gratuit » de la finance : elle réduit le risque sans forcément réduire le rendement espéré.
À quelle fréquence faut-il rééquilibrer son portefeuille ?
Rééquilibrer, c’est ramener chaque part vers celle que vous visez. Une à deux fois par an suffit à la plupart des épargnants, ou dès qu’une famille s’écarte de plus de 5 points de sa cible. Cela oblige à alléger ce qui a monté et à renforcer ce qui a baissé : une discipline qui protège des émotions. Le plus simple : rééquilibrer par vos nouveaux versements, sans rien vendre, donc sans impôt.
L’âge doit-il influencer mon allocation ?
Oui : plus l’échéance approche, moins vos placements ont le temps de se remettre d’une forte baisse. Une règle connue : part d’actions ≈ 120 moins votre âge. À adapter à votre situation : un patrimoine destiné à être transmis peut rester plus risqué plus longtemps.